6 pasos para comprar vivienda en Colombia

2018-11-07

Comprar vivienda es una inversión importante y por eso es muy importante llevar a cabo el proceso con calma y preparación. Las opciones existentes van desde investigar y aprender mucho, hasta acompañarte por expertos que te harán la experiencia más gratificante, sencilla y segura.

A continuación te compartimos 6 pasos clave:

Los 6 pasos simples que debes seguir son:

1. Mejora tu score crediticio.
2. Calcula tu presupuesto y la cuota inicial.
3. Ahorra para la cuota inicial y costos asociados a la compra
4. Define las características de la vivienda que se acomoda a tus necesidades y presupuesto.
5. Consigue la pre-aprobación de tu crédito de vivienda.
6. ¡Compra la vivienda de tus sueños!

Paso 1: Mejora tu score crediticio:

Una buena puntuación crediticia y no estar reportado en ninguna de las centrales de riesgo es el primer paso para lograr conseguir el crédito que necesitas. Además te permitirá obtener mejores tasas en tu crédito hipotecario o leasing habitacional.

Primero empieza por revisar tu perfil, para saber si tienes todas tus cuentas saldadas, si tienes una deuda que habías olvidado, o si te han reportado ante la centrales de riesgo. Una opción en Colombia es MiDataCrédito te permite consultar tu historia de crédito. Además te brinda herramientas para mejorar tu puntaje de crédito, crear planes de ahorro y gastos, y activar alertas para siempre estar seguro.

Paso 2: Calcula tu presupuesto y cuota inicial

Es importante antes de comenzar a buscar vivienda saber hasta qué valor puedes invertir.

Primero debes determinar cuáles son tus ahorros: cuentas AFC, Cesantías y otras cuentas que quieras destinar a tu nueva vivienda.

En cuanto a ahorros, puedes también contar con una vivienda que quieres vender. Para determinar el valor de esta vivienda puedes solicitar un avalúo con uno de nuestros expertos o mirar el precio promedio del metro cuadrado en tu sector de vivienda usada y hacerte una idea del precio de venta de tu vivienda.

Es importante tener en cuenta, que tus ahorros servirán para el pago de cuota inicial. En el caso de ser vivienda sobre planos podrás pagar cuotas mensuales iguales desde la separación hasta la escrituración o entrega del apartamento.

Para el restante del valor de la vivienda podrás solicitar un crédito hipotecario (ver: crédito hipotecario) o un leasing habitacional (ver: leasing habitacional). Recuerda que el máximo que te prestarán será el 70% del valor del inmueble en un crédito hipotecario y 80% en un leasing.

Recuerda también que las cuotas del crédito nunca podrán ser superiores al 30% de los ingresos del núcleo familia.

Para calcular el valor de las cuotas puedes utilizar cualquiera de las calculadoras de crédito que tienen las distintas entidades:

• Colpatria
• Bancolombia
• AV villas
• Asobancaria

Paso 3: Ahorra para la cuota inicial y costos asociados a la compra

En caso de tener una vivienda para la venta deberás proceder a venderla para lograr tener ahorros para la cuota inicial. Puedes hacerlo por tu cuenta o servicios como el nuestro que te ayudará a acelerar el proceso de venta. Teniendo en cuenta que en Bogotá el tiempo promedio de venta es de 8 meses para la vivienda usada, un experto puede ayudarte a disminuirlo.

Después de que realices el cálculo del valor de la vivienda que deseas, verifica cuánto te pueden prestar y comienza a ahorrar para la cuota inicial del 20% (para leasing) o 30% (para crédito) más los costos de compra. Es importante que averigues los costos de escrituración que valor tienen para el apartamento específico que deseas y quién asume este costo, si tú, el vendedor o se divide y en qué proporción. Muchas veces se olvida tener en cuenta este costo y cuando se va a escriturar falta dinero para poder cerrar el negocio.

Paso 4: Define las características de la vivienda que se acomoda a tus necesidades y presupuesto

Una vez conoces el valor máximo de la vivienda que puedes comprar (no necesariamente tienes que comprar vivienda por el máximo) podrás empezar a buscar una con las características que deseas.

Primero, determina las características propias de la vivienda tales como tamaño en metros cuadrados y número de habitaciones. Hay varias formas de hacerlo, pero lo clave son tus necesidades y sueños: como es tu vivienda hoy? Necesitas más espacio? Planeas crecer la familia? Necesitas una oficina en casa?

Con estas características en mente, sugerimos primero hacer un tanteo de los precios por zonas del metro cuadrado en vivienda nueva (ver: Valor vivienda nueva en Bogotá) y en vivienda usada (ver: Valor vivienda usada en Bogotá). La vivienda nueva sobre planos ofrece mayor flexibilidad en pagos pero tiene un costo mayor. La vivienda usada te ofrece menores precios pero muchas veces requiere invertir en remodelación y es necesario tener el presupuesto disponible para la cuota inicial.

Revisando estos valores podrás proceder a buscar en qué zonas de Bogotá quieres vivir vivienda con las características que buscas o usar la ayuda sin costo de un Qrador de nuestro equipo (Click aquí) quién te ayudará a encontrar las zonas que se acomodan a tus sueños y presupuesto.

Ya tienes todas las características para salir a buscar: tamaño, habitaciones, tipo de vivienda (nueva o usada), presupuesto y ubicación.

Paso 5: Conseguir la pre-aprobación de tu crédito de vivienda

Ya hiciste el ejercicio por tu cuenta, ahora requieres tener la validación del banco. Por eso es recomendable que vayas a la institución de crédito que desees y solicites una preaprobación del crédito para que confirmes tu presupuesto.<br />Si quieres apoyo, un Qrador experto en financiación de nuestro equipo puede ayudarte en la consecución de este crédito con las distintas instituciones del país.

Entre más estés organizado, más claras tengas tus cuentas, y más claro tengas lo que buscas, el proceso será más rápido y seguro.

Paso 6: Comprar la vivienda que deseas

¡Creemos que comprar vivienda debe ser una gran experiencia donde puedas soñar y encontrar un lugar con el que te identifiques! Por eso es importante que sigas los pasos anteriores para que puedas tener lo que buscas sin riesgos innecesarios. Tómate el tiempo que necesites para buscar opciones y entender el mercado.