¿Cuánto me presta un banco para comprar vivienda?

A la hora de comenzar la búsqueda de vivienda lo primero que debemos saber es cuál es nuestro presupuesto. Y entonces surge la primera duda cuando no tenemos todo el capital ahorrado, y es cuánto me prestaría un banco para comprar vivienda en Colombia. Esta duda se divide en dos subpreguntas:

¿Hasta cuánto del valor de la vivienda me cubre el banco?

Lo primero que hay que tener en cuenta es que el banco no puede prestarte el total del valor del apartamento que vas a comprar. Por ley en Colombia el crédito hipotecario puede ser por máximo el 70% del valor de la vivienda, y por modalidad de leasing habitacional te prestan hasta el 80% del valor de la misma. El restante debes colocarlo por recursos propios ya sea de una vez para apartamentos de entrega inmediata o por cuotas para apartamentos sobre planos. Hay que tener en cuenta que esto se calcula sobre el valor del avalúo comercial, y no del precio al que estamos comprando la vivienda. Si vamos a comprar una vivienda más caro de lo que el avalúo comercial indica, no podremos llegar al 70 o 80% de valor de la misma.

Algunos bancos hoy en día prestan un poco más por otros métodos aplicando las mismas tasas, pero nunca por el 100%.

¿Cuál es mi capacidad de endeudamiento?

Ya sabemos cuál el el máximo sobre el valor de la vivienda que nos presta el banco. Ahora la segunda pregunta es qué tanto nos presta el banco según nuestro ingresos. Para esto hay que tener en cuenta que por ley, la cuota máxima es del 30% de mis ingresos o de la suma de los ingresos de las personas que nos unimos para pedir el crédito. Es decir que si el núcleo familiar gana mensualmente 10 millones de pesos las cuotas no pueden ser mayores a 3 millones de pesos. Esto sin tener en cuenta los seguros (ver ¿Cuáles son los seguros de un crédito hipotecario?).

A partir del valor de la cuota máxima, puedes calcular el valor de crédito utilizando la siguiente tabla.

Simplemente coloca la cuota máxima permitida y divídela por la cuota mensual por millón. Es decir si consigues un préstamo a 20 años con una tasa de 11% y puedes pagar la cuota de 3 millones que vimos anteriormente puedes pedir un préstamos de $3’000.000/$9.971=$300,8 millones de pesos.

Ya puedes entonces calcular cuánto de prestaría un banco para la compra de vivienda.